及时更新个人信息 保障自身合法权益

　　【案情简介】

　　2014年1月，客户杨某为儿子向某购买一份年金险，2023年1月，向某在保险公司柜面办理领取满期保险金业务，但系统查询到向某的证件类型是户口薄、母亲杨某的证件有效期已过期，无法办理该业务。为了维护客户的合法权益，公司工作人员积极引导并协助客户办理投、被保险人证件信息的变更，重新为客户办理了领取满期保险金业务。

　　【案例分析】

　　根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十八条规定，“金融机构与客户业务存续期间，应当持续关注并审查客户身份状况及交易情况，发生以下情形时，金融机构应当审核本机构保存的客户身份信息，及时更新或者补充客户身份证件或者其他身份证明文件、身份信息或者其他资料，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对客户资金来源和用途等方面的认识：……（三）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者其他身份证明文件种类、身份证件号码、经营范围、法定代表人或者受益所有人的；……（五）客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的；（六）其他需要关注并审查客户身份状况及交易情况的。”在本案中，客户因证件类型不符合要求及身份证件已过有效期，需要及时变更，才能办理领取业务。

　　【风险提示】

　　1.做好客户身份识别。根据客户信息真实性管理相关规定，在办理承保、保全、理赔等业务时，保险公司应认真审核客户信息，保证客户信息的真实性、完整性和有效性，对于客户信息缺失或有误的应要求客户及时更正，更正完成之前不能受理承保、保全、理赔等业务。

　　2.及时更新个人信息。个人信息的完整性、有效性和真实性会直接影响到各项保单服务的享受和体验，个人信息如身份证件有效期、联系电话、联系地址等信息发生变化后应尽快通知金融机构及时更新和完善，以便金融机构持续不断为消费者提供更好的后续的服务。