夯实数据质量基石，释放数据要素潜能

随着数字经济时代的到来，数据已经成为推动经济社会发展的关键生产要素之一。国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，提出要“充分发挥数据要素作用”。中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，提出“将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条”。中国邮政储蓄银行重庆分行积极响应国家战略需求，深入贯彻落实中国人民银行要求，深化实施数字化转型提升工程，紧密贴合数字重庆建设要求，积极探索数据要素潜能的充分释放，加强数据能力建设，推动数据有序共享，深化数据综合应用，完善数据安全体系，为金融数字化转型提供坚实基础和有力支撑。

一、构建数据治理体系，推动数据质量提升

6大举措 ?构建数据治理新体系

围绕数字中国、数字金融的战略布局，邮储银行重庆分行紧扣全行“5+1”转型发展战略，构建起“共商、共建、共享”的数据治理体系，以“强化创新、合力共为、赋能发展”为总体目标，紧盯数智化应用成效，涵盖元数据、主数据、数据标准、数据质量、数据需求、数据模型、数据安全等多个方面，旨在为全行经营管理提供场景化、智能化、平台化的便捷数据服务。

建立组织架构。构建组织健全、职责边界清晰的数据管理职责体系和决策、管理、执行多层次、相互衔接的运行机制，加强自上向下协调推进力度，明确信息科技管理委员会职责，统筹协调全行数据治理相关工作，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值。

强化制度建设。根据国家宏观政策及监管要求，建立适应分行的数据治理制度体系、制度框架，定期对数据管理制度的执行情况和实施效果进行梳理评估，适时开展数据制度相关培训和宣传，做好辖内分支机构指导解释工作，保证数据制度的完备性、先进性、规范性，确保数据治理工作有章可循，有据可依。

落实数据标准管理。明确数据标准管理流程，提高数据标准规范性，构建全行统一数据视图，为应用系统提供数据支撑，以企业标准的形式发布数据标准，并以信息系统建设为抓手，推动基础数据标准贯标落地，确保数据标准定标管理和数据标准贯标管控相辅相成、协同增效。

完善数据质量管理。建立数据质量闭环管理机制，覆盖数据从产生到应用的全流程，使其满足业务处理、市场营销、客户服务、经营管理、监管报送等应用需要。不断加强数据质量刚性管控，开发部署数据质量检核工具，推进“深水区”专项数据治理，开展常态化数据质量监测，主动识别、定位、解决问题数据，逐步提升数据质量。

加强数据资产运营。构建全行统一的数据资产管理体系，促进全行数据资产规范管理和高效共享。全面开展数据资产盘点，涵盖基础类、服务类、规范类数据资产。以应用为导向，构建多个数据资产运营场景，实现数据价值最大化。

夯实数据安全防线。通过系统谋划、统筹布局、分步实施、构建和完善数据全链路安全管理体系，提升数据安全技术防护与管理能力。夯实数据管理基础，提升分类分级准确性、高效性。强化数据全生命周期安全管控力度，针对关键业务场景开展数据安全风险评估与检查，推动全行科学使用数据，保障数据交互的安全性与合规性。

二、围绕业务应用场景，释放数据要素价值

释放数据要素价值 ?盘活应用场景价值

（一）助力实体经济发展

?采取专家经验与机器学习相结合的策略，构建客户准入、客户授信预测和信用村，用于客户筛选、授信预测和区域成片开发。依托“渝系列”金融服务，建立健全多样化、专业性的金融产品和服务体系，进一步激发自身创新活力和市场竞争力，为制造业、小微企业和民营企业等提供融资服务，助力实体经济发展。截至2024年6月末，新增实体经济贷款106亿元，同比增加88亿元，增速居大行前列。

（二）支持乡村产业振兴发展

运用大数据、人工智能等数字技术优化改善金融产品、服务流程和融资模式，助力乡村振兴。依托“渝见希望”系列服务，着力构建邮银协同生态圈，围绕村、社、户、企、店等群体，打造惠农合作项目“融资E”，为农村经济发展注入新活力。立足于全市农业“3+6+X”产业链和区县“一主两辅”农业特色产业布局，创新推出柑橘贷、脆李贷、榨菜贷等38个特色产业贷款产品，助力农业产业链的衍生拓展。截至2024年6月末，分行涉农贷款余额达到350.81亿元，增速8.53%。

（三）提升绿色金融服务质效

聚焦绿色产业，通过外部接入、线下采集、内部挖掘等方式，对新能源、节能环保、生态环境等产业的市场趋势、客户需求以及行业特性开展深入分析，进行精确客户画像和风险评估，为绿色金融业务发展提供决策支持，提高营销转化率，实现业务规模不断增长，助力企业实现绿色发展与环保双赢。截至2024年6月末，绿色融资余额超82亿元。

倡导绿色理念，强化线上渠道服务能力，结合手机银行、个人网银等，为本地客户打造个性化绿色金融增值服务，建立个人碳账户，通过记录用户减碳行为，建立碳能量核算体系、权益体系，鼓励客户参与节能减排，引领文明生活方式。

（四）完善数字人民币支付生态

运用大数据实现交叉营销，大力拓展数字人民币钱包，加快推进数字人民币业务发展。发挥邮银协同优势，打造数字金融服务环境，深化数字金融创新发展，切实提高广大市民对数字人民币的认知，提升市民数币消费积极性。持续加强与商家的数币收单业务，不断加大数字人民币的场景建设和推广应用力度，积极打造多元化的便民支付生态，推进数字重庆建设走深走实。截至2024年6月末，邮储数字人民币个人钱包规模已达455万个，在同行业中位列第一，市场占有率超过35%。

（五）打造智能化风险管理体系

统一全行风险数据管理，以数字化手段加强风险防控，聚焦消费信贷、三农金融、普惠金融等业务领域，从行业、产品、机构等多个维度开展交叉分析，实现风险、收益、准入、贷后等主题的分析及监控，快速、准确评估风险，助力风险的事前防范、事中预警、事后化解。截至2024年6月末，分行不良率1.12%，低于行业平均水平。

运用经验规则与机器学习等大数据建模技术，构建涵盖账户、交易与场景的多维侦测风险模型，对涉案账户的风险特征进行深入分析。通过模型成功命中涉案账户2200多个，涉案账户数压降效果显著，连续两年荣获重庆市支付清算协会反诈反赌战斗堡垒奖。

（六）加快智慧网点建设

推动传统网点向智慧网点转型，集成人工智能、大数据等先进技术，搭建智慧网点数字化运营平台，将金融服务与生活场景深度融合。通过智能化设备，客户可观看短视频，畅玩小游戏，与AI机器人聊天，从而缓解等待焦虑，享受更加愉悦的服务体验。充分发挥数据资产价值，开展客户360°画像，深度挖掘客户需求，量身打造金融方案，实现厅堂主动服务与精准营销的一体化，进一步提升网点营销效果和运营效率。

三、深化数智化转型，赋能高质量发展

推进数智化优势 ?加速数字生态银行打造

做好数字金融大文章，是金融机构融入时代大变革、构建核心竞争力、实现高质量发展的必然路径。邮储银行重庆分行将依托数智化能力，建立数据驱动决策文化，强化数据伦理教育，不断深化数据治理，积极发挥数据要素在治理、服务、挖掘、创新等方面的倍增作用，为客户提供更加智能、便捷、安全的金融服务。深化数字化转型，全面构建决胜未来的数智化优势，深耕金融科技创新应用，深化创新技术驱动能力，积极探索前沿技术应用，全力加快打造数字生态银行。

潮起海天阔，扬帆奋进时。下一步，邮储银行重庆分行将继续以高质量发展为主线，以服务实体经济为根本出发点和落脚点，以数字赋能为基本手段，以普惠金融为基本导向，以改革创新为根本动力，大力实施“智融惠畅”工程，全力服务西部金融中心建设，培育壮大经济发展新动能，助力社会经济高质量发展，为现代化新重庆建设贡献金融力量，开创更加美好的未来。