近来，我市有关银行的投诉日渐增多，信用卡全额罚息风波未平，民生银行信用卡又生乱象。办张民生银行卡本来是为了方便生活，不想用的时候把卡注销就是了，谁知道民生银行办卡容易注销却那么难，卡没注销不说还有了不良的信用记录，这让持卡人欲哭无泪。
留下不良信用记录银行拒绝放贷
信用记录不良无法贷款
日前，重庆3·15消费维权网就接到消费者杨女士的投诉称，中国民生银行重庆分行未按规定办理卡注销，给客户造成了信用不良记录和经济损失。
消费者杨女士在2011年的时候前往民生银行要求注销信用卡，但民生银行没有按照约定注销信用卡，导致年费自动生成，以致累积欠费347.29元，还有了信用不良记录，致使消费者杨女士不能完成贷款，造成了杨女士经济和信誉上的损失。
信用污点不容小视
有着“第二张身份证”之称的信用记录，已经越来越重要，需细心维系。因为大意或不知其厉害性，不少人也曾出现不良信用记录。在外辛辛苦苦打工18年，如今已40岁的刘女士终于买房了。首付19万后，她打算找银行办贷款，按揭40万。但在几天前，刘女士却等来银行的回复说她存在不良信用记录。
“银行查到我有不良信用记录，贷不了款。”当天下午，刘女士就去了她落下不良信用记录的银行，仔细一查，她蒙了：欠款的是一张信用卡，卡上的欠款总额不多，只有69.47元，但就是这69.47元，让她的信用记录有了“污点”，系统显示：“截至2013年4月，信用额度0，最近5年内，有23个月透支超 过60天，其中22个月透支超过90天。”
刘女士表示，这张为她留下信用“污点”的信用卡，不仅从未使用过，而且早在2011年4月便已销户。
“2009年1月，我在广东理丹电器有限公司上班，后来公司统一给我们办理了信用卡，说是为了发工资方便，但卡办下来后，工资还是现金发放，所以这张信用卡，我一直没有用过。”2011年4月，刘女士辞职来到重庆，她说，离开广东前，特地去了趟办卡的银行，进行了销户。
但根据银行打印记录，刘女士的这张信用卡，从2012年2月开始出现透支，原本100元的信用额度，此后每月，多则透支10多元，少则几角钱，两年多透支下来，到2013年4月时，刘女士的账单金额显示，已累计欠款69.47元。
这些逐月产生的费用，一笔笔地给刘女士留下了不良信用记录。但刘女士说，如果不是这次贷款被拒，她甚至快忘了当年曾办理过信用卡。现在，已给了首付的她无法贷款，还可能要付给开发商12万违约金。
办过信用卡最好定期查看征信记录
“曾经办理过或正在使用信用卡的人，最好有意识地定期查看自己的个人征信记录。”银行信用卡部门专业人士表示，如果借款人在还款过程中有一次逾期行为，或信用卡透支后未足额还款，均会被录入中国人民银行的个人征信记录系统，视为诚信情况不良。各银行会根据逾期时长、次数、欠款金额等标准，判断是否为其发放贷款。轻则降低贷款额度或执行上浮利率，重则不予办理。
对于普通人而言，最容易背上“信用污点”的领域就是信用卡和个人贷款，“最常见的影响信用的情况是，未能按时还款，或未足额还款。”一些不常用的“休眠卡”也常在不知情的情况下，影响个人信用记录，“信用卡一旦不使用了，就要尽快办理销户。”
两种方式可查信用记录：1.持本人身份证前往当地中国人民银行办公地申请现场查询。2.进入央行征信中心的“互联网个人信用信息服务平台”（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），上网查询本人信用报告，目前该系统正在测试。
如果出现不良信用记录，首先要把已逾期款项尽快还上。此外要避免出现新的逾期，产生新负面记录；尽快重新建立个人守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，会着重考察这个人最近的信贷交易情况。
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