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春节期间，因信用卡方便快捷使许多市民都选择了刷卡购物，现在长假结束了，刷卡族们大丰收之后也不要忘了按时还款。亲们，面对长长的账单，各个细节一定要弄清楚，不小心出错很可能就会被扣钱的。
节后信用卡须按时还款 别为自己的信用记录添污点
近日，记者从中国银联重庆分公司获悉，春节期间银行卡交易大幅增长，房地产批发类表现尤为突出。
重庆银联称，春节7天假期，全市银行卡POS跨行交易160.71万笔、金额18.19亿元，分别较去年同期上涨26.76%和55.73%。代表居民日常消费情况的餐饮、百货、超市等类型的商户交易大幅增长，交易笔数和金额分别为151.79万笔和9.33亿元，分别增长23.61%和24.70%。代 表大宗交易的房产类商户交易笔数和金额分别为3.90万笔和8.17亿元，同比增长72.04%和125.79%，是拉动今年春节总交易笔数和金额大幅上涨的重要原因。
一、最低、分期还款要算隐性成本
最低还款额一般是指归还当月透支额的1/10，比如当月透支消费2万元，最低还款额只要还2000元。银行理财师介绍，持卡人选择最低还款额之后，虽然能够继续享用循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行还将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，年息高达18.25%。
分期还款则是将原本一次性还款额分成数期还清，目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额，就可以享受分期还款功能。分期还款分3期、 6期、 9期和12期，其最诱人处在于免利息。
选择信用卡账单分期还款需要注意几点：
第一，信用卡任意分期付款业务免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息，若没有按时或没有全额还款，利息就产生了。也就是说，持卡人一旦选择最低还款额，就要支付该月交易总额所产生的利息。
第二，免息不等于免收滞纳金。若持卡人逾期归还分期付款的 “本金分摊额”及手续费用，则需付滞纳金。
第三，分期付款如提前还款也要支付手续费。有些持卡人将分期付免息视同免手续费，拿到账单后才发现不是一回事，就盘算着赶紧还掉欠款，对此，有些银行的规定是：提前还款可以，但必须在下一个还款日前，将商品余额和剩余的各期手续费一次性还清，此外，还需加收一定的提前还款手续费。
二、兑汇还款谨防资金到账滞后
利用春节出境游的市民不断增多，在国外刷信用卡购物，回国后再用人民币兑汇还款，可以免除出国前换汇并携带大量外汇的不便，但是持卡人需要注意的是：最好在最后还款日之前就打电话给信用卡中心，告知需要兑汇还款，不然，信用卡中心很可能帮持卡人把下月才需要还款的人民币账户透支金额提前还掉，而让美元账户上的欠款继续欠着，使持卡人莫名其妙被罚息。
银行人士提醒市民，持卡人如在长假期间使用人民币、美元双币卡进行美元消费，并希望用人民币还款，一定要在还上人民币之后，立即跟银行客服人员联系购汇还款，否则这些人民币依旧会躺在账上，不会自动折算成美元还款。
三、超限费、滞留金要明白
弄清账单上的新名词 避免银行罚息
所谓超限费，就是持卡人达到信用卡透支总额后，银行再给予的额外透支额，一般为原透支额的10%。这样的好处是方便持卡人，不用临时再申请调高额度或者刷不出卡；不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5%的超限费。
为了免被银行收取超限费，一些持卡人转而向银行申请临时调高透支额度，增幅多在10%-20%，期限通常为1个月，过了规定时间，信用卡又恢复到原先的额度。持卡人一定要记清临时额度的期限，避免出现信用卡还款逾期现象。此外还应注意临时调高额度的超限问题：如果是在一个月的后半月使用超额透支，很可能超额部分会产生超限费。
银行理财师提醒，鉴于春节刷卡消费次数多金额大，持卡人应特别注意信用卡最后还款日，最后还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利，同时加收滞纳金。
信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金，一般为最低还款额未还部分的5%，但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。目前，还有银行对于信用卡透支采用的是全额罚息，即少还1元钱也会被全额罚息。
信用卡新年还款出新规 宽限期至少3天
对于信用卡持卡人来说，新年有了一个新的好消息：两种情况下不会影响个人信用。记者了解到，中国银行业协会银行卡专业委员会近日公布了修订后的《中国银行卡行业自律公约》，要求相关商业银行建立信用卡容差容时还款机制。公约要求如下：
第一，相关商业银行为持卡人提供容时服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款，应当视同持卡人按时还款。
第二，相关商业银行为持卡人提供容差服务，持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额（至少为等值人民币10元）时，应视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。
第三，相关商业银行于信用卡到期还款日之前至少3天通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。
第四，相关商业银行可提供多个账单日供持卡人选择、更改。
自律公约还对信息披露方面作出详细规定，充分揭示信用卡计息规则的涵义，应在信用卡申请表中以突出字体明确说明计息规则，并通过网站等宣传渠道提供计算规则及模拟案例。采取多种措施，保证客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分知情权和选择权。
记者了解到，上述规定将于2013年7月1日起实施。市内多家商业银行信用卡部门人士表示，预计总行近期将会根据自律公约相关规定对信用卡条款进行修订，届时将严格按照新规执行。
上述人士表示，在上述信用卡新规执行以后，信用卡持卡人还款晚三天以内，将不会影响个人信用记录。还款时仍欠款10元以内，也不会影响个人信用记录，只需在下期账单内还款即可。
春节假期享受了刷卡购物的快乐，现在就到了还款的时候，但还款的渠道有很多，刷卡族们一定要选择适合自己的还款方式，注意还款细节。持卡人如果选择“银联在线”、“财付通”、“支付宝”这样的第三方支付方式就要注意，各银行的还款到账时间有所不同，部分银行并不支持实时到账，所以小编建议大家还款时间最好还是提前一点的好，即使有了3天的宽限期，也不能马虎大意，错过了还款期限，小心被罚息。
