最新发布：康养创新观察：小切口撬动
现今，网上投保已经成为了“网购新宠”，与传统购买保险的方式相比，通过网络购买保险显然要简单快捷得多，而且也更为便宜，但网上投保缺少风险提示，这种购买方式真的靠谱吗？如何避免隐藏的陷阱呢？
网上投保须警惕隐性风险
记者在网上看到，太平洋保险、国华人寿、平安保险、阳光保险等保险公司均已纷纷入驻淘宝，而且出售的险种类型繁多，从意外险、旅行险、健康险、少儿险到财产险不等。其中，最受青睐的是意外险，保费一般在200至400元之间，每单成交数量却要以万计。此外，大多数保险公司官方网站也可直接进行网络投保。
据记者亲身体验发现，网上投保只需首先登录网上银行，选中想要购买的保险，查看报价，填写投保信息，确认，支付即可。支付成功后，投保单会直接寄到电子邮箱，一次性便可做完，确实十分便捷。
网上投保在方便的同时也带来了一些问题，比如无纸质保单。
市民陈先生告诉记者，他近日购买了一款健康险后很快便收到了保险公司发来的电子保单和保险信息。不过，为了防止自己今后理赔时有麻烦，陈先生主动致电保险公司，询问是否可以补一份纸质的保单，保险公司却回复网上投保只能提供电子保单。于是陈先生有些担心，如果自己无意删除电子保单或丢失了这些信息怎么办？
就此问题，记者登录了多家保险公司的网上销售平台进行调查，发现大部分公司在网上投保渠道中的服务中确实一般只提到“电子保单”，尤其是在非官方网站上的网络店铺中。“我们提供100%电子保单，不提供纸质保单，不过您可以放心，电子保单和纸质保单具有相同的法律效力。”某保险公司网店的客服对记者解释，网上投保群体对网络购物都很熟悉，因此很少人要求纸质保单。“电子保单容易保存还环保。”她笑称。
阳光人寿的保险经纪人也告诉记者，如果误删了手中的电子保单，还可随时去官网下载新的电子保单，并不存在风险的问题。“《合同法》已将数据电文列为合同的合法表现形式，《电子签名法》也对以电子签名为手段的数字认证赋予了法律认可。”广东晟典律师事务所律师甘毅表示，保单仅为保险合同的书面证明，并非保险合同的成立要件。
因此，他指出，对于电子保单来说，关键是辨明真伪。他表示，这些均可通过保险公司的官方网站查询或是登录淘宝“已买到的宝贝”中相应订单中进行验真。
一、消费者可能无法鉴别真假店铺，在淘宝C2C平台上到一些个人店铺进行购买，增加了购买到假保单的风险；
二、由于网络交易，有可能会发生因系统问题而造成的投保不成功或其他问题；
三、同大多数电子商务平台一样，同样存在支付风险、信息安全等问题；
四、有可能遭遇“假网销”，即网上获取客户信息后转为线下销售的现象；
五、网上投保可能会出现退保退款无保障的问题，特别是保单生效前的客户退保问题；
六、网上购买保险产品的售后服务是否完善的问题。
此外，保险专家还提醒各保险公司，由于网上投保无法接触到被保险人本人，增加了保险公司的逆选择风险，同时由于无法如实鉴别投保人和被保险人的关系，这就增加了保险公司理赔调查的成本，也可能会导致后期的一些纠纷。
尽管购买过程看似简单，不过，保险专家建议，鉴于保险产品的特殊性，在进行渠道选择、产品甄选、售后跟踪等环节时，消费者仍需对自己的购买行为负责，这样才能保障线上购买业务顺利完成。
一、慎重选择购买渠道
很多消费者在购买保险时无法鉴别真假店铺，有可能被假的保险网店蒙蔽而上当受骗。多家保险公司提醒消费者，在网上投保一定要选择真正的保险卖家，优先选择大品牌大公司保险产品，不要因为价格便宜而购买一些虚假的保险产品，以免保险事故发生时得不到任何保障。
二、保险条款读仔细
由于网上销售保险在国内尚处于起步阶段，很多法律法规还不完善，投保人的权益有可能因此受到损害。多位保险专家提醒消费者，在线上购买保险产品时不能只关注价格，更需注意产品的投保规则、产品介绍、免责等具体内容，在投保前全面了解产品和投保流程，确保购买的产品符合购买初衷。值得一提的是，如果对保险条款有任何疑义，可以详细咨询在线客服，或直接拨打保险公司的电话咨询。
三、如实填写投保信息
在投保过程中应当如实填写投保信息，履行如实告知义务，避免后续纠纷的发生。泰康保险专家建议，以健康医疗类保险产品为例，在购买该类产品时，由于多数线上投保产品并不要求客户进行体检，取而代之的是投保过程中的一份健康告知，其中包含对于身体状况的一些基础问题，客户应当如实填写各项内容，如有隐瞒，一旦保险事故发生，将难以获得应有的赔付。
四、注意财产等信息安全
由于网上投保一般采取在线支付，因此客户对自己的银行用户名、密码一定要妥善保管，在安全的网络环境中进行支付，避免造成财产损失。此外，还需注意个人信息安全，由于线上投保需要在网上填写个人信息和保单，特别是其中涉及到个人隐私的部分，消费者需要多加注意，最好在个人电脑上进行操作，防止个人信息的泄露而造成财产和名誉上的损失。
五、及时核实保险单据
由于网销保险业务一般都采取电子保单，消费者在购买保险后，应当用电子保单重点保单号在保险公司官方网站进行验证，确保购买的保险真实有效。保险专家提醒，需要注意的是，如果由于客户邮箱故障导致接受电子保单失败，以及由于个人原因使邮箱密码泄露造成的损失，由投保人承担责任。
随着电子商务的发展，消费者越来越热衷于网上购物，不管是吃的、穿得、用的，现在更是连保险也开始流行在网上购买了，虽然说网上投保是要便宜快捷一些，电子保单与纸质保单也具有同样的法律效力，但是网上投保毕竟存在着隐性的风险，线下购买看似要麻烦一些，可也为消费者过滤了一层风险。小编建议亲们，一些简单的保险网购还可以，但复杂的保险还是线下购买的好。
