你的信用卡全额罚息吗？部分银行10元内免罚

　　信用卡差1块钱没有还，也按照全额消费计算利息。此前我们报道过王某在中国民生银行透支11万5年后要还44万的案例。据了解，目前国内除了工商银行外，绝大多数银行采用这种全额罚息的方式。“全额罚息制度”被指霸王条款，引发社会关注。您的信用卡全额罚息吗？您了解你的信用卡吗？

部分银行信用卡10元内可免罚

　　信用卡欠10元内可免罚

　　偶尔使用一次信用卡的萧女士，时间一长便总是忘记当月账单是否已经还清了。“要是还差个几块钱没有还，还是按照全额计息，那我就亏大了。”昨日，萧女士赶紧拨打了建设银行信用卡客服热线。查询当月账单，萧女士发现前一段时间刷的一部iphone4s，共消费4989元，如今已经过了还款日期，还有几块钱没有还完。“我记得之前还有多余的钱在卡里面的，就只还了4900。没想到还有8块钱没有还清。”萧女士一下子慌了，赶忙换到人工咨询。

　　不过，客服人员告诉萧女士，这8元钱不会按照全额计息，另外，由于其在10元范围以内，还可以享受“容差还款”。“容差还款就是说，你这个月有还款操作，而且还款额也达到了当期应还款的最低额度，如果卡上欠10元以内，就可以视为该月账单已自动还清。”该客服人员说，欠的这8元钱，也将自动计入下月账单。

　　记者了解到，目前除了建设银行，还有部分银行也施行的是“容差还款”措施。比如浦发、华夏、民生银行等等。而更多的银行，则还是按照全额罚息的方式，只有工商银行取消了全额罚息，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。不过某银行信用卡中心工作人员透露，如果信用良好的持卡人，偶尔因为疏忽忘记全额罚款，但又不想承担罚息，可以第一时间给银行打电话说明情况，请他们免去罚息。“每家银行的数额不等，但如果遇到这样的情况，可以拨打客服电话沟通。”该工作人员说。

　　1、银行透支有两种计息方法

　　①、部分还款 全额计息

　　持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。

　　②、部分还款 部分计息

　　仅到期未还部分按每日万分之五利息计息。

　　利息外还有滞纳金

　　【注意1】

　　到期还款日，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金。

　　例子：比如，你的最低还款额是3000元，你仅还款2000元。你的滞纳金就是：(3000元-2000元)×5%=50元

　　2、部分银行罚息情况

　　部分罚息

　　工行

　　全额罚息

　　中行：欠款的1%以内容忍

　　建行：10元以内容忍

　　浦发：10元以内容忍

　　北京：10元以内容忍

　　招商：10元以内容忍

　　民生：10元以内容忍

　　农业：无容忍政策

　　中信：无容忍政策

　　交通：无容忍政策

　　【注意2】

　　什么叫“容忍政策”？

　　在全额计息的同时，部分银行推出“容忍政策”，又叫“容差还款”政策。就是客户在进行全额还款时，如果出现少量金额未还的情况，银行也可以算做当期欠款还清，欠款的小额零头自动滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。

　　3、“全额”与“部分”罚息差多少？

　　例子：假设你9月10日刷卡消费了1万元，账单日为每月的15日，还款日为每月的3日。在10月3日还款日里，你还款9999元，剩下的1元暂不归还转为循环信贷。如果10月份你没有其他消费，到10月15日下一个账单日里，你要还多少利息呢?

　　部分罚息：利息计算公式为：未还款额×日利息(0.05%/天)×刷卡天数

　　1元×0.05%×35天=0.0175元

　　全额罚息：利息计算公式为：消费总金额×日利息×首次还款天数+未还款额×日利息×(二次还款日期-首次还款日期)

　　10000元×0.05% ×23天+1元×0.05%×12天=115.006元

　　两种方法利息相差6571倍

　　【注意3】

　　从公式可见，消费总金额越高，全额罚息与部分罚息之间相差越大。

　　4、信用卡使用小贴士

　　别忽视自己的账单。持卡人要避免罚息，尽量开通信用卡短信提醒和账单功能，银行一般都会通过短信的方式提醒客户各种账户信息。

　　与借记卡捆绑最安全。持卡人可以把信用卡和借记卡绑定，开通自动还款功能，但需注意借记卡内的资金是否足够支付信用卡扣款。此外，使用如支付宝、拉卡拉等第三方支付方式也可以进行还款。

　　找到适合自己的额度。如果发现自己的额度过高，又担心自己不能及时还款，持卡人还是申请降低额度更保险一些。

　　不要试图以卡养卡。一些持卡人办理多张信用卡，然后通过时间差达到以卡养卡的目的。其实这样做的风险很大，一旦资金断链，到时候可就是连锁反应，想要补平窟窿的难度相当大。

　　【小编有话说】

　　手中持有信用卡的广大消费者，如果你还不了解您手中的信用卡是哪种全额罚息方式，你就“OUT”了！