“七不准”,剑指银行业“潜规则”

　　银监会此次明确要求各银行严格落实“七不准”不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶和不准转嫁成本。其实，上述行为早已在银行业中普遍存在，甚至已成行业惯例。

　　“存贷挂钩是常用方式。”我市一家股份制银行的信贷经理直言不讳，去年房贷业务普遍收得比较紧，购房者在申请房贷时，以一定的存款额换取利率优惠，是公开的秘密。除了个人贷款，企业贷款也可以进行类似的操作，例如，企业需要800万元贷款，银行却批1000万元的额度，而企业真正拿到手的只有800万元，另外200万元则作为企业存款存入银行，但企业却要以1000万元为贷款本金支付利息。

　　该人士还表示，其他如“借贷搭售”、“一浮到顶”等行为，也是银行目前通行的做法。购房者申请房贷时，银行往往要求其同时购买一定量的理财产品、保险或基金，在利率执行上，虽然银行都宣称是浮动利率，如首套房贷“最多”上浮10%，但在执行中，往往都是按最高标准即10%来执行，并没有真正体现出“浮动”。

　　虽然新规明令禁止上述行为，但该人士认为监管存在一定难度，因为捆绑销售在实际操作层面不太好界定，且银监会的通知中也没有具体的操作内容和方法，更没有相应的处罚措施。

　　不少业内人士认为，监管层此举主要是对银行业“暴利”动刀。 近年来，居民的存款利率长期处于“负利率”状态，而银行的息差却在不断扩大，银行的经营始终处于低风险、高收益阶段，除了息差，银行的收费项目从2003年的300多种增加到现在3000多种，增加了10倍，中间业务收入增长也十分惊人。根据银监会统计数据，去年前三季度，中国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%，人均利润近40万元。

（责任编辑：苏秀）