太平人寿承诺终成空头支票 退保只得一半保费

　　保险业内人士指出，所谓“现金价值”是指保险公司扣除风险金及公司运营费用后的金额，是保险行业“霸王条款”的一种体现，并提醒广大市民，购买保险时必须要慎重了解合同的条款，以免遭遇“霸王条款”。

　　“承诺”终成“空头支票”

　　温先生是火炬开发区一家药店的店主。2008年10月15日，温先生以200元的价格，在太平人寿保险有限公司中山分公司买下一份“阳光天使少儿两金保险”。温先生向记者回忆，当时由一名太平人寿保险代理人汤先生代为办理，并承诺每年可有百元以上的分红。

　　但温先生对中途退保是否能拿回全额保费感到担心。“当时他跟我说只需扣除一点手续费，就能拿回大部分保费。”打消了疑虑的温先生，并没有详细查看合同的条款，便与太平人寿保险公司正式签订了合同，合同规定基本保额为5万元，年缴保险费2225元，缴费期限为18年。合同签订后，温先生共缴纳了两次共计4500元保费。

　　2010年10月即将缴纳第三年保费时，温先生感到经济上有些吃力，产生了退保的想法。于是，温先生向保险公司提出了退保申请。然而，太平人寿保险有限公司中山分公司工作人员告知温先生，此时退保，温先生只能按保险单“现金价值”领取2000元保费。对此，温先生感到不满，认为自己共交纳近4500元保费，而退保的现金价值却连一半都不到。

　　记者查阅发现，现金价值，即投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在温先生的保险合同中保险价值表一页，记者看到，该险种第一年度末现金价值为850元，第二年度末为2000元。温先生认为，保险公司的合同条款过于专业，当时保险代理人亦没有详细解释，这让作为普通消费者的他很难看懂、理解透彻。同时，当时保险代理人的说法让他以为退保时可以拿回绝大部分保费，温先生认为保险代理人有误导他购买此保险的嫌疑。

　　中途退保只得现金价值是保险业通例

　　10月16日，记者联系到了该保险代理人汤先生。“至于中途退保究竟退多少，当时我们也没细聊那么多。”汤先生坦言，“我对这行也不是很深入，条款具体什么内容我也搞不懂。”汤先生说，他只在这家保险公司工作了半年多，2008年底就已离开。

　　太平人寿保险有限公司中山支公司保费部的张先生说，客户中途退保只能得到保单现金价值是保险行业的通例。比如，客户每年缴纳3000元保费，保额10万，对于保险公司来说必须承担的风险就是10万。客户中途退保，保险公司则需扣除风险金及公司运营费用。至于现金价值数字如何得出，张先生称这是十分复杂的计算过程。

　　张先生表示，保险合同签订之初，客户有10天的犹豫期。客户可以向公司咨询，印证业务员当初的口头承诺，如有异议并提出退保，客户可得到除10元工本费外的全额保费。犹豫期后，只能按照合同的正式规定。对于当初保险公司业务员是否误导温先生，张先生说，“我们现在也找不到汤先生，没办法对质。”

　　保险行业人士冯先生表示，大部分长期寿险产品第一年的保单现金价值都非常低，最低为零。他认为，这也是保险行业“霸王条款”的一种体现，如消费者对条款不了解，很容易以为自己上当。“这就需要业务员有较高的素质，在签订合同前向消费者解释清楚。”

（责任编辑：傅雪阳）